Почему россияне меняют страховщиков и как уберечься от мошенников?

Периодически в открытых источниках появляются сообщения о неправомерных переводах пенсионных накоплений граждан, восстановлением прав которых занимается прокуратура. Мы предлагаем читателям информацию с разъяснениями по этой проблеме и по другим актуальным вопросам пенсионной отрасли.

Как работал пенсионный рынок в период активного перевода накопительной пенсии в негосударственные пенсионные фонды? Что стало причиной масштабных переходных кампаний? Что мотивировало людей менять страховщиков?

Пенсионные накопления с 2002 года формируются у граждан, родившихся после 01 января 1967 года. До 2014 года обязательные страховые взносы за своих работников платил работодатель, и накопительная пенсия росла за счёт этих взносов плюс дохода от их инвестирования. С 2014 года все взносы работодателя направляются исключительно на страховую пенсию работника, а накопительная пенсия прирастает только за счёт инвестиционного дохода. Граждане выбирают самостоятельно: формировать им накопительную пенсию в ПФР или НПФ.

В период с 2015 по 2018 годы сложилась ситуация, когда негосударственные фонды наиболее активно заключали договоры обязательного пенсионного страхования (ОПС), широко используя услуги агентов — физических и юридических лиц. Среди них были как добросовестные, так и те, кто обманом переводил клиентов между фондами, используя нечестные способы от введения в заблуждение до подделки подписей на договоре ОПС. При этом граждане могли даже не знать, что их средства куда-то переведены. Вознаграждение агентов от НПФ зависело от количества договоров — это к сожалению, стимулировало мошенников. В результате пострадали и граждане, средства которых переводились от одного страховщика к другому, и НПФ, которые получили заметный процент нелояльных клиентов, несмотря на выполненные обязательства перед агентами.

Проблема была решена самими НПФ во взаимодействии с регулирующими госорганами — Центральный Банк РФ, Минтруд РФ, Депутатский корпус. Было введено дополнительное регулирование порядка заключения договоров ОПС, чтобы обеспечить защиту граждан и их пенсионных накоплений от мошеннических действий. В Москве и Московской области такая работа была проведена весьма успешно и оперативно. Теперь мошенникам на этом рынке места нет — неправомерные переводы устранены, хотя отголоски событий тех лет иногда слышны и сегодня.

Какие конкретно были приняты решения, обеспечившие в итоге защиту прав граждан?

За последние три года для устранения проблемы неправомерных переводов были введены нормативные требования и установлен ряд ограничений. С начала 2019 года НПФ обязан информировать клиента о самом порядке перехода, о возможных потерях инвестиционного дохода при досрочных переходах и сумме таких потерь. В 2020 году введён запрет на услуги агентов при заключении договоров ОПС. С этого момента заявление о переводе можно подать только лично в ПФР или электронно через портал Госуслуг. Москвичи сегодня уверенно пользуются этими вариантами взаимоотношений с пенсионными фондами. А в 2021 году Банком России утвержден Базовый стандарт финансовых услуг и объём информации для застрахованного лица при заключении договора об обязательном пенсионном страховании.

Правовая регламентация на пенсионном рынке резко снизила количество переводов пенсионных накоплений от одного страховщика к другому, привела к отсутствию жалоб на неправомерные переводы. Например, в 2019 году в ПФР поступило 345 тысяч заявлений о переводе средств, в 2020 —  129,8 тысяч, а в 2021 — около 133 тысяч. Более чем в два раза уменьшилось число заявок по сравнению с 2019 годом. А ведь в 2018 году их было подано около 2 миллионов. Снижение интенсивности переходных кампаний — позитивный тренд, результат согласованных действий власти и НПФ. Сейчас люди совершают переход, тщательно взвесив все условия и оценив возможные потери.

Что делать, если гражданин узнал, что у него сменился страховщик?

Не паниковать, его накопления никуда не пропали. Сначала надо уточнить: каким образом его страховщиком стал этот НПФ. И учесть тот факт, что хоть число НПФ за 5 лет сократилось вдвое, фонды при этом не закрывались — они присоединялись к НПФ с развитыми клиентскими сервисами и устойчивыми инвестиционными стратегиями, и НПФ, с которым гражданин заключал договор ОПС, возможно, просто был реорганизован.  Официальная информация о всех реорганизациях — на сайте Банка России.

Далее, надо выяснить: когда был совершён перевод накоплений, как работал НПФ и сколько начислил дохода за период нахождения в нем. Важно понимать, что все НПФ борются за клиента, стараются обеспечить ему максимально выгодные условия. И сегодня, благодаря усилиям Банка России и самих фондов, рынок НПФ сделал большой шаг в надежности и устойчивости, он предлагает различные пенсионные программы, в самом благоприятном режиме формирующие личный пенсионный капитал, используя ещё и налоговые льготы.

Генеральный директор НПФ «БУДУЩЕЕ» Светлана Касина рассказала ИА «Вести Московского региона», какая работа сейчас ведется фондом, чтобы нивелировать последствия действий агентов.

«Мы не работаем с агентами с конца 2018 года, это принципиальная позиция управленческой команды, которая сменила прежний менеджмент фонда. Поэтому вы не увидите „свежих“ историй о неправомерном переводе — всё, что попадает в суд и прокуратуру сейчас, это последствия событий 2016–2018 годов. Фонд строит взаимоотношения с клиентами на добросовестной основе, предоставляя качественные услуги и эффективное управление активами. Все самые востребованные услуги доступны для клиентов онлайн: обновление личных данных, обращение за назначением накопительной пенсии. На сайте фонда реализована возможность обратиться в службу финансового омбудсмена для решения спорных вопросов. Мы рекомендуем не только своим клиентам, а всем раз в году проверять состояние своего пенсионного счёта и свой НПФ через портал Госуслуг в разделе „Извещение о состоянии лицевого счёта“. Это позволит при выявлении ошибки или возникновении вопросов сразу обратиться в НПФ и оперативно решить проблему», — рассказала Касина.